De druivenoogst is inmiddels gestart in het Zuiden van Frankrijk en de traditionele wijnbeurzen van het najaar worden voorbereid. Belgen zijn echte wijnliefhebbers, gemiddeld drinkt een volwassene zo’n dertig flessen wijn per jaar [1]. Maar daarnaast bewaren velen ook een voorraad in hun wijnkelders. Sommige liefhebbers bezitten zo prachtige en indrukwekkende collecties duizendendie soms duizenden of zelfs tienduizenden euro’s waard zijn, terwijl anderen investeren in uitzonderlijke flessen als alternatief beleggingsinstrument.
Maar zijn deze schatten wel voldoende verzekerd? Jean Verheyen, ‘gevolmachtigd onderschrijver’ en lid van de AXA-groep, gespecialiseerd in de verzekering van waardevolle bezittingen, licht toe welke risico’s deze kwetsbare flessen lopen.
Eigenaars zijn zich niet altijd bewust van de waarde van hun wijnkelder en weten niet altijd wat wel en wat niet door hun verzekering wordt gedekt.
”Het i sbelangrijk om een onderscheid te maken tussen uitzonderlijke verzamel wijnen, die zeer veel waard zijn en vergelijkbaar zijn met kostbaren verzamelobjecten en traditionele wijnkelders waar voortdurend flessen worden gedronken en opnieuw aangevuld.”, legt Guy Noesen, Director Art-Patrimony bij Jean Verheyen, uit. “Voor verzamelwijnen is het aangewezen om elke fles afzonderlijk te verzekeren tegen een vooraf overeengekomen waarde, net zoals je dat bij kunstwerken zou doen. Voor een traditionele wijnkelder wordt de volledige collectie verzekerd tegen de vervangingswaarde, dat wil zeggen de prijs van gelijkwaardige flessen op het moment een eventuele schade.” In beide gevallen gaat het om gespecialiseerde verzekeringen en niet om een klassieke inboedelverzekering.
Bij het familiale verzekeringskantoor Jean Verheyen maakt wijn al ’bijna dertig jaar deel uit van het gespecialiseerde verzekeringsaanbod. Dat is mee de verdienste van voormalig CEO Albert Verheyen inmiddels de fakkel heeft doorgegeven aan zijn zoon Laurent, die zelf een gepassioneerd wijnliefhebber was.
“Dankzij hem omvat de allrisk-vermogensverzekering die wij aanbieden een specifieke dekking voor de wijnkelders met een maximale dekkingslimiet van 25.000 euro. Daarnaast kunnen, afhankelijk van de van de wijnkelder (consumptie of investering), de aanwezigheid van verzamelwijnen, of wanneer de wijncollectie eigendom is van een vennootschap, bijkomende maatwerkclausules daan de polis worden toegevoegd”, verduidelijkt Laurent Verheyen, CEO van Jean Verheyen.
Welke risico’s lopen wijnflessen en hun eigenaars?
Water en wijn vormen geen goede combinatie. Door de klimaatverandering krijgen ook wijnkelders vaker af te rekenen met wateroverlast. Hevige regenval veroorzaakt overstromingen, waarbij het water bijvoorbeeld via de riolering omhoog komt.
”Niemand ontkomt eraan. We zien zelfs schadegevallen in huizen op hoger gelegen locaties, omdat het water door de druk omhoog komt. Bij ons is dat goed voor bijna 90% van alle schadegevallen aan wijnkelders”, waarschuwt Guy Noesen.
Ook bij brand veroorzaakt water aanzienlijke schade. Hoewel de kurken doorgaans goed standhouden, tast het water de etiketten en de historische patina op de flessen aan of vernietigt deze, wat leidt tot een waardeverlies.
Steeds meer wijnliefhebbers investeren in kisten met toekomstige jaargangen, waarvan ze later een deel willen drinken en de rest enkele jaren later met winst willen doorverkopen.
Ook houten of kartonnen kisten lopen het risico onherstelbaar beschadigd of vernietigd te worden door water, net als de etiketten.
Liefhebbers en verzamelaars die hun wijn in klimaatkasten bewaren, lopen dan weer andere risico’s. Elektrische storingen of defecten kunnen desastreuze gevolgen hebben.
”Je bent nooit gevrijwaard van het onwaarschijnlijke. Collega’s maakten ooit mee dat een klant zijn beste flessen had opgeslagen in een uiterst geavanceerde wijnkast. Een spanningsprobleem op het elektriciteitsnet begon het toestel echter op te warmen in plaats van af te koelen, waardoor uiteindelijk de volledige inhoud verloren ging en alles moest worden weggegooid!”, vertelt Guy Noesen.
Een andere, misschien minder verwachte _oorzaak van schade is stookolie. Heel wat oude woningen, herenhuizen en kastelen worden er nog mee verwarmd en dat brenght het risico van een lek in de stookolietank met zich mee. De dampen die na zo een lek in via de kurk in de flessen dringt, zijn fataal voor de inhoud van de flessen.
Accidentele glasbreuk, bijvoorbeeld een fles die uit de handen glijdt, komt nauwelijks voor. Liefhebbers van topwijnen zijn doorgaans uiterst voorzichtig bij het hanteren van hun exclusieve flessen.
Ook diefstal van wijncollecties blijft eerder uitzonderlijk.
Erfgoed versus verzameling
Volgens de gegevens van Jean Verheyen overheerst wijn ruimschoots de andere alcoholische dranken wat betreft verzekerde waarden in België.
”Sterke dranken worden meestal als kleine verzamelingen bijgehouden. Wijn daarentegen wordt vaak beschouwd als een onderdeel van het familievermogen”, aldus Guy Noesen. “Daarom is de dekking van een wijnkelder bij ons een uitbreiding van onze vermogensverzekering. Voor een wijnkelder met een waarde van 10.000 € bedraagt de meerpremie bijvoorbeeld ongeveer 30 euro per jaar.”
Net zoals het bij Jean Verheyen mogelijk is om horloges, kunstwerken of muziekinstrumenten te verzekeren, kan een particulier die enkele, voor hem waardevolle flessen bezit, deze ook apart laten verzekeren.
Wat is niet verzekerd?
De waarde van een wijncollectie kan door de jaren heen stijgen door de rijping en de zeldzaamheid van bepaalde flessen. Maar deze kan ook dalen door verlies of kwaliteitsverlies van de wijn, wat niet gedekt is in geval van:
- Natuurlijk verlies van de inhoud;
- Kwaliteitsverlies of -gebrek;
- Gebroken kurk, onbedoeld ontkurken of verdamping;
- Weersinvloeden;
- Onverklaarbare verdwijning;
- Faillissement of boekhoudkundige fout van een externe leverancier;
- Verdwijning of beschadiging van het etiket na waterschade.
Drie praktische preventietips
Om de risico’s zoveel mogelijk te beperkten, geeft Jean Verheyen nog drie eenvoudige aanbevelingen:
- Bewaar uw meest waardevolle flessen zoveel mogelijk op de hoogste plaatsen in de kelder, aangezien wateroverlast veruit de belangrijkste oorzaak van schade is.
- Houd een actuele inventaris van uw wijnkelder bij te houden en bewaar foto’s van de etiketten van topwijnen zodat de waarde ervan bij een grote schade gemakkelijker kan worden vastgesteld.
- Als u volwassen kinderen hebt die graag feesten, leg hen dan uit wat er in uw wijnkelder staat om te voorkomen dat flessen waaraan u bijzonder veel waarde hecht per ongeluk worden geopend of verdwijnen. Of zorg ervoor dat de toegang tot uw ‘liquide vermogen’ beveiligd wordt.
